Türkiye’de banka işlemlerinde köklü bir değişiklik başlıyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde faaliyet gösteren Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenlemenin yürürlüğe girmesine sadece 5 gün kaldı. 1 Ocak 2026 itibarıyla 200 bin lira ve üzerindeki tüm para transferleri artık çok daha sıkı denetime tabi olacak.

Yeni tebliğle birlikte bankacılıkta “borç”, “ödeme” ya da tek kelimelik açıklamalarla para gönderme dönemi sona eriyor. Havale ve EFT işlemlerinde paranın kaynağı, gönderim amacı ve bazı tutarlarda resmi belge zorunluluğu getiriliyor. Düzenleme, Türkiye’nin Financial Action Task Force (FATF) kapsamındaki uluslararası yükümlülüklerini güçlendirmeyi amaçlıyor.

TRANSFERLERDE YENİ DÖNEM: AÇIKLAMA ZORUNLU

1 Ocak 2026’dan itibaren mobil bankacılık, internet bankacılığı ya da şubeden yapılacak işlemlerde kullanıcılar, para transferinin nedenini net şekilde belirtmek zorunda olacak. Bankalar, işlem sırasında müşterilere hazır kategori başlıkları sunacak.

Bu başlıklar arasında;

Gayrimenkul ve araç alım-satımı,

Vergi, harç, sigorta ve tazminat gibi resmi ödemeler,

Avukatlık, danışmanlık ve sağlık hizmetleri,

Kripto para ve dijital varlık işlemleri yer alacak.

Eğer işlem bu kategorilere girmiyorsa, “Diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama yazılması gerekecek.

TUTAR ARTTIKÇA BELGE ŞARTI

Yeni sistemde denetim kademeli olarak uygulanacak. NTV’nin haberine göre;

200 bin TL ve üzeri işlemlerde detaylı açıklama ve kaynak beyanı zorunlu olacak.

20 milyon TL ve üzeri para transferlerinde ise tapu, fatura, noter sözleşmesi gibi resmi belgeler bankaya sunulmadan işlem gerçekleştirilemeyecek.

Belgelerin ibraz edilmemesi halinde transferler kesin olarak reddedilecek.

İSTİSNALAR VE YAPAY ZEKA TAKİBİ

Günlük hayatın aksamaması için bazı işlemler muaf tutulacak. Aynı bankadaki kendi hesaplarınız arasındaki transferlerde, kamuya yapılan ödemelerde ve 200 bin TL altındaki ATM işlemlerinde ek belge istenmeyecek.

Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması durumunda MASAK’ın yapay zeka destekli izleme sistemleri devreye girecek. Gün içinde çok sayıda küçük tutarlı işlem yapılarak limit aşılmaya çalışılması halinde, hesaplar otomatik olarak incelemeye alınabilecek.

AMAÇ: ŞEFFAF VE GÜVENLİ FİNANS

Düzenlemenin temel hedefi; kara para aklama, yasa dışı bahis ve terörün finansmanı gibi suçlarla etkin mücadele etmek. Yetkililer, şeffaf ve izlenebilir para trafiği sayesinde Türkiye’nin küresel yatırımcılar nezdindeki güvenilirliğinin artacağını vurguluyor.