Türkiye’de bankacılık işlemlerini ilgilendiren yeni bir düzenleme yürürlüğe girmeye hazırlanıyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından hazırlanan uygulamayla yüksek tutarlı para transferlerinde daha detaylı açıklama yapılması zorunlu hale getirilecek. Düzenlemenin 15 Mart itibarıyla uygulanmaya başlaması bekleniyor.

400 BİN TL ÜZERİ TRANSFERLERDE YENİ KURAL

Yeni sisteme göre internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden gerçekleştirilen para transferlerinde günlük toplamı 400 bin TL’yi aşan işlemler için açıklama zorunluluğu getirilecek.

Bu kapsamda kullanıcıların para transferi sırasında açıklama bölümüne en az 20 karakterden oluşan bir bilgi yazması gerekecek. Transferin amacı belirtilmeden yapılan işlemlerin bankalar tarafından onaylanmayabileceği ifade ediliyor.

PARA GÖNDERİRKEN NEDEN BELİRTİLECEK

Yeni düzenleme kapsamında para transferlerinde işlemin amacı açık şekilde belirtilmek zorunda olacak. Açıklama bölümünde şu tür ifadelerin kullanılabileceği belirtiliyor:

Gayrimenkul alımı

Araç satın alma

Borç ödeme

Bağış işlemleri

Sağlık veya sigorta harcamaları

Kripto varlık işlemleri

Şans oyunu ödemeleri

Danışmanlık hizmetleri

Bankalar, “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel ifadeler kullanılması durumunda işlem için ek açıklama talep edebilecek.

YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLERE EK BİLDİRİM

Düzenleme yalnızca 400 bin TL üzerindeki işlemlerle sınırlı kalmayacak. Daha yüksek tutarlı para transferlerinde ek yükümlülükler de getiriliyor.

Buna göre:

2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.

20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge talep edilebilecek.

Yetkililer, açıklamaların yetersiz bulunması halinde para transferlerinin gerçekleştirilmeyebileceğini belirtiyor.

KİRALIK HESAPLARA KARŞI ÖNLEM

Uzmanlara göre düzenlemenin önemli amaçlarından biri de son dönemde artış gösteren “kiralık banka hesabı” kullanımını engellemek.

Bazı kişilerin banka hesaplarını ücret karşılığında başkalarına kullandırması, dolandırıcılık ve yasa dışı finans faaliyetleri açısından risk oluşturabiliyor. Bu tür hesapların suç faaliyetlerinde kullanılması durumunda hesap sahiplerinin de adli soruşturma ve cezai yaptırımlarla karşılaşabileceği belirtiliyor.

UZMANLARDAN TÜKETİCİLERE UYARI

Uzmanlar, vatandaşların para gönderirken IBAN bilgilerini dikkatli kullanmaları gerektiğini vurguluyor. Özellikle alışverişlerde ödemelerin kayıtlı ve resmi hesaplara yapılmasının önemli olduğu ifade ediliyor.

Ayrıca ödeme açıklamasına satın alınan ürün veya hizmetin açık şekilde yazılmasının, olası hukuki anlaşmazlıklarda kanıt niteliği taşıyabileceği belirtiliyor.

Yeni uygulamayla para transferlerinin daha şeffaf ve izlenebilir hale getirilmesi hedefleniyor.