Bankacılık işlemlerini yakından ilgilendiren yeni bir düzenleme için geri sayım başladı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan uygulamanın 15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi bekleniyor. Yeni düzenlemeyle yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama yazılması zorunlu hale getirilecek.

Uygulamanın amacı, yüksek tutarlı para hareketlerinin daha şeffaf şekilde izlenmesi ve kara para aklama ile yasa dışı finans hareketlerinin tespit edilmesini kolaylaştırmak.

400 BİN TL ÜZERİNE YENİ KURAL

Yeni sistem kapsamında internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan para transferlerinde bazı yeni kurallar uygulanacak.

Gün içerisinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamı 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde işlem yapan kişinin en az 20 karakterlik açıklama yazması gerekecek.

Daha önce açıklanan taslakta günlük sınırın 200 bin TL olması öngörülmüş, yapılan son düzenleme ile bu tutar 400 bin TL olarak belirlenmişti.

Açıklama kısmı boş bırakılan ya da yetersiz bulunan işlemlere bankalar tarafından onay verilmeyebilecek.

PARA TRANSFERLERİNE YENİ KATEGORİLER

Yeni düzenlemeyle birlikte transfer açıklamalarında işlemin amacı açık şekilde belirtilmek zorunda olacak.

Gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme, bağış, sigorta ve sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri veya danışmanlık hizmetleri gibi nedenler açıklama kısmında yer alabilecek.

“Diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi ifadelerin kullanılması durumunda bankalar ek açıklama talep edebilecek.

YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLERE EK BİLDİRİM

Yeni düzenleme daha yüksek tutarlı işlemler için ek bildirim yükümlülükleri de getiriyor.

2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki para transferlerinde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.

20 milyon TL’nin üzerindeki transferlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belgeler talep edilebilecek. Açıklamaların yeterli görülmemesi halinde işlem gerçekleştirilmeyebilecek.

KİRALIK HESAPLARA KARŞI ÖNLEM

Uzmanlar düzenlemenin önemli hedeflerinden birinin de son dönemde artan “kiralık banka hesabı” uygulamasını engellemek olduğunu belirtiyor.

Bazı kişilerin banka hesaplarını ücret karşılığında başkalarına kullandırması nedeniyle ciddi mağduriyetler yaşandığı ifade ediliyor. Yeni sistemle birlikte olağan dışı ve yüksek tutarlı işlemler için erken uyarı mekanizmasının devreye girmesi bekleniyor.

Bu tür hesapların dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya kara para aklama faaliyetlerinde kullanılması halinde hesap sahiplerinin de adli soruşturmalarla karşı karşıya kalabileceği belirtiliyor.

ÖDEME YAPARKEN AÇIKLAMA YAZIN

Uzmanlar tüketicilere ödeme yaparken açıklama kısmını boş bırakmamaları yönünde uyarıda bulunuyor.

Bir ürün veya hizmet satın alırken ödemenin mutlaka resmi ve kayıtlı bir hesaba yapılması gerektiği belirtilirken, ödeme açıklamasına alınan ürün veya hizmetin açık şekilde yazılması öneriliyor.

Örneğin “X marka telefon bedeli” gibi ifadelerin olası hukuki uyuşmazlıklarda önemli bir kanıt niteliği taşıyabileceği ifade ediliyor.

Yeni uygulamayla birlikte para transferlerinin daha şeffaf ve belgeli şekilde yapılmasının hedeflendiği belirtiliyor.